Увеличение ставки по ипотечному договору, как правило, становится неожиданностью для заемщика. Насколько правомерны действия банка и что делать в такой ситуации?
Законодательное обоснование увеличения ставки
Все права и обязанности банка и заемщика прописываются в договоре. Как правило, там указывается, что в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств у банка есть право изменить кредитную ставку. Нередки случаи, когда финансовая организация даже делает это «задним числом», таким образом значительно увеличивая общую сумму долга. Однако тот факт, что это условие прописано в договоре, еще не гарантирует правомерность подобных действий.
С одной стороны, подписывая договор, где указано право кредитора на изменение ставки, клиент банка автоматически соглашается с подобными действиями. С юридической стороны банк, повышая ставку, не нарушает договоренностей, а пользуется своим законным правом.
В то же время, согласно действующему законодательству нашей страны, банк обязан указывать в договоре следующие условия выдачи ипотеки:
- сумму кредита;
- дату погашения;
- процентную ставку;
- условия разрыва договора или его изменения.
Таким образом, процентная ставка становится условием договора, менять их в одностороннем порядке по собственному желанию банк не может. Значит, повышая ставку по кредиту, особенно за уже истекший период, он нарушает законодательство РФ.
Действия после повышения ставки по кредиту
Как поступить заемщику в такой ситуации? Сначала нужно сразу объявить представителям банка о несогласии с односторонним изменением условий договора. Если устные переговоры не приносят желаемого результата, можно оспорить действия финансовой организации, подав заявление в суд.
Есть ли у заемщика шансы выиграть такой процесс? В случае, когда увеличение ставки было незначительным и произошло по обоснованным рыночным причинам, шансов на победу немного. Но в ситуации, когда никаких форс-мажорных обстоятельств для изменения договора не возникало, а банк, тем не менее, поднял ставку на 5 и более процентов, у заемщика есть высокая вероятность доказать суду свою правоту и снизить ставку до прежнего уровня.
